En résumé : après un dégât des eaux, vous disposez de 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre à votre assureur. Le constat amiable dégât des eaux, rempli avec les autres parties concernées (voisin, syndic), accélère fortement le traitement. L'indemnisation dépend ensuite de votre contrat : garanties, franchise, vétusté. Un devis professionnel détaillé ligne par ligne est votre meilleur atout pour une indemnisation juste.
Étape 1 — Sécuriser et documenter (jour 0)
Avant toute démarche administrative : stopper l'eau, protéger, photographier. Les 8 gestes d'urgence sont détaillés ici. Retenez la règle d'or côté assurance : photographier avant de déplacer, conserver avant de jeter.
Étape 2 — Déclarer sous 5 jours ouvrés
Le Code des assurances fixe à 5 jours ouvrés (à compter de la découverte du sinistre) le délai standard de déclaration d'un dégât des eaux. En pratique, déclarez le plus tôt possible :
- par l'application ou l'espace client de votre assureur (le plus rapide) ;
- par téléphone ;
- ou par lettre recommandée si votre contrat l'exige pour certains sinistres.
Indiquez : date et heure de découverte, origine (connue ou supposée), pièces et biens touchés, coordonnées des tiers concernés. Joignez vos photos et, dès que vous l'avez, le devis de remise en état.
Étape 3 — Le constat amiable dégât des eaux
Si le sinistre implique un tiers — voisin, copropriété, bailleur — remplissez ensemble un constat amiable dégât des eaux (formulaire fourni par votre assureur ou téléchargeable sur son site). Chaque partie y décrit sa version : origine, circonstances, dommages. Chacun envoie ensuite son exemplaire à son propre assureur.
Conseil : ne signez pas un constat dont vous contestez la description de l'origine. Le rapport technique d'un professionnel (localisation précise de la fuite, photos, mesures d'humidité) est le meilleur moyen d'objectiver la discussion — nous le fournissons systématiquement après nos recherches de fuite.
Étape 4 — Qui gère quoi ? La convention IRSI en deux mots
Pour les sinistres courants en immeuble, la plupart des assureurs français appliquent la convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble). Concrètement, pour les sinistres de montant modéré : c'est l'assureur de l'occupant du logement endommagé qui pilote le dossier et indemnise ses propres dommages, quitte à exercer ensuite des recours entre assureurs. Vous n'avez donc en général qu'un seul interlocuteur : le vôtre.
Les seuils, tranches et modalités précises de l'IRSI évoluent et dépendent des conventions en vigueur entre assureurs — votre assureur vous confirmera le cadre applicable à votre dossier.
Étape 5 — Expertise, franchise, vétusté : à quoi s'attendre
- Expertise : au-delà d'un certain montant de dommages, l'assureur mandate un expert qui constate, évalue et vérifie la cohérence des devis. Soyez présent, avec photos, factures et devis.
- Franchise : la part qui reste à votre charge, fixée par votre contrat.
- Vétusté : un abattement appliqué sur les embellissements et biens anciens ; certains contrats la rachètent (indemnisation « valeur à neuf ») — vérifiez le vôtre.
Locataire ou propriétaire : qui déclare, qui paie ?
| Situation | Qui déclare | Grands principes |
|---|---|---|
| Locataire, fuite dans le logement | Le locataire, à son assureur | L'entretien courant (joints, flexibles) relève du locataire ; les gros ouvrages et la vétusté des installations relèvent du propriétaire. |
| Propriétaire occupant | Le propriétaire, à son assureur | Sa multirisque habitation couvre bâtiment et contenu selon les garanties souscrites. |
| Fuite venant de chez un voisin | Chacun à son propre assureur | Constat amiable commun ; le cadre conventionnel (IRSI) organise la gestion et les recours. |
| Fuite en parties communes | L'occupant lésé + le syndic | L'assurance de la copropriété entre en jeu pour les parties communes. |
Le devis : la pièce maîtresse de votre indemnisation
Un devis flou (« réfection salle de bain : forfait ») fait perdre du temps et de l'argent. Un devis détaillé — poste par poste, surface par surface — permet à l'assureur de valider vite et au juste montant. C'est exactement le format produit par notre moteur de devis en ligne : chaque ligne est chiffrée, le total est ferme, et le document est directement transmissible à votre assureur avec votre déclaration.
Gagnez une étape : obtenez votre devis garanti en 2 minutes, joignez-le à votre déclaration, et faites réaliser les travaux au montant annoncé — pendant que d'autres attendent encore le passage d'un artisan pour chiffrer.